Nyheder 

 

Overvejer du at omlægge dit realkreditlån?

01-01-2018

Historisk lav rente på 1,5 pct.

Boligkøberne er blevet vilde med fast rente, og for dem, der står foran at skulle købe bolig, bliver det ikke ringere af, at man nu kan låne til historisk lav rente i 30 år til kun 1,5 pct. Lånet til 2 pct. svinger nemlig i øjeblikket omkring kurs 100, og hvis kursen er over 100, lukker den for tilbud, som vi har set det på det seneste. Derfor er 1,5 pct. lånet kommet på banen.

- Skal man købe bolig, er der en historisk mulighed for at få en lav rente. Med åbningen af et nyt 1,5 pct.-lån bliver det desuden blandt andet muligt for boligejere med 3 pct.-lån at halvere renten. Omkostningerne forbundet med en nedkonvertering vil være tjent hjem på lidt over 2 år, siger kunderådgiver Hanne Schade, Klim Sparekasse.

 

50 mia. kr.

Samtidig med det lave renteniveau viser tal fra Nationalbanken, at boligejerne er blev gladere for fast rente. I løbet af det seneste år er fastforrentede lån steget med mere end otte pct. Det svarer til, at boligejerne har optaget yderligere fastforrentede lån for næsten 50 mia. kr. bare det seneste år.

Årsagen til den rekordlave rente på 1,5 pct. er, at lånet med en rente på 2 pct. har nærmet sig kurs 100. Når kursen kommer over 100, lukker lånet for tilbud.

Begge lån giver en fast, lav rente, en høj beskyttelse af friværdien, hvis renterne stiger, og ydelsen efter skat fra lånets begyndelse er stort set ens mellem de to lån. Der er dog detaljeforskelle mellem dem.

 

Højere afdrag

En af fordelene ved lånet med 1,5 pct. i rente er, at afdraget er højere, og lånet bliver dermed lidt billigere med tiden. Ulempen er derimod et større kurstab, samt at obligationsserien starter fra 0, som kan være en risiko, hvis man vil ud af lånet før tid. Risikoen består i, at hvis der er en lille obligationsserie, så kan relativt få investorer eje serien og i højere grad diktere den kurs, som man skal indfri til. Den risiko vil dog aftage i takt med, at der optages 1,5 pct.-lån, og obligationsserien bag lånene stiger.

- Der er ingen tvivl om, at hvad enten man står og skal købe bolig eller vil lægge et eksisterende lån om, så er der flere yderst attraktive muligheder. Den nye mulighed kan være relevant for mange. Det gælder boligkøbere såvel som boligejere, der lægger lånet om fra variabel til fast rente samt nedkonvertering fra en højere rente, påpeger Hanne Schade, Klim Sparekasse.

 

Nyt fastforrentet lån - Med afdrag

 

2%

1,5%

Forskel

1. års ydelse før skat pr. måned

            4.440

              4.370

                -70

1. års ydelse efter skat pr. måned

            3.820

              3.840

                  20

1. års afdrag pr. måned

            2.110

              2.380

                270

Samlet ydelse før skat i hele lånets løbetid

       1.500.000

         1.466.000

           -34.000

Samlet ydelse efter skat i hele lånets løbetid

       1.380.000

         1.365.000

           -15.000

Hovedstol

       1.031.000

         1.075.000

            44.000

Rentefølsomhed (varighed)

                7,4

                  9,2

                 1,8

Det nye fastforrentede 2%-obligationslån; debitorrente 2,02%. ÅOP: 3,01% og løbetid 30 år. Udbetalt lånebeløb er 1.000.661 kr. og hovedstolen er 1.031.000 kr. Omkostninger: Kurtage 1.540 kr., fast tinglysningsafgift 1.660 kr., variabel tinglysningsafgift 15.500 kr., lånoptagelsesgebyr 4.000 kr., sagsekspedition 3.000 kr., renter og bidrag 468.835 kr., omkostninger i alt 494.535 kr. Det samlede beløb, der skal betales tilbage er 1.499.835 kr. Ydelse: 1. års månedlige ydelse før skat er 4.444 kr. Lånet betales på 120 terminer. Lånebetingelse: Brandforsikring af den pantsatte ejendom. Kreditgiver er Totalkredit.

Det nye fastforrentede 1,5%-obligationslån; debitorrente 1,51%. ÅOP: 2,83% og løbetid 30 år. Udbetalt lånebeløb er 1.000.762 kr. og hovedstolen er 1.075.000 kr. Omkostninger: Kurtage 1.541 kr., fast tinglysningsafgift 1.660 kr., variabel tinglysningsafgift 16.200 kr., lånoptagelsesgebyr 4.000 kr., sagsekspedition 3.000 kr., renter og bidrag 390.744 kr., omkostninger i alt 417.145 kr. Det samlede beløb, der skal betales tilbage er 1.465.744 kr. Ydelse: 1. års månedlige ydelse før skat er 4.368 kr. Lånet betales på 120 terminer. Lånebetingelse: Brandforsikring af den pantsatte ejendom. Kreditgiver er Totalkredit.

Anvendt skattesats er 27,6%. Lånene optages i dag. 2%-lånet optages til kurs 99,75, og 1,5%-lånet optages til kurs 95,75. Bidragssatsen er 0,74%, for begge fastforrentede lån. Beregnet på baggrund af lån med afdrag på 1 mio. kr. Beregningen er kun vejledende og kan afvige fra et lånetilbud. Beregningen er foretaget den 11. december 2017.

Nyheder